Im heutigen Beitrag dreht sich alles um Kreditkarten mit Sofortentscheidung. In Zeiten des Onlinebanking ist Geschwindigkeit und Flexibilität auch für Finanzthemen kein Fremdwort mehr. Bankprodukte können oft in wenigen Minuten abgeschlossen werden. Kreditkarten sind dabei jedoch immer noch eine Welt für sich. Denn eine Kreditkarte mit Sofortentscheidung gibt es nicht immer.
Doch genau das – eine direkte Rückmeldung – wünschen sich viele Kunden. Schließlich ist es ausgesprochen ärgerlich, wenn der Kartenantrag erst nach einigen Tagen oder Wochen bearbeitet und dann möglicherweise sogar abgelehnt wird. Aus diesem Grund helfen wir Ihnen bei der Suche nach einer Kreditkarte mit Sofortentscheidung.
Inhaltsverzeichnis
Kreditkarte mit Sofortentscheidung: Unser Produktvergleich
Wir haben die verschiedenen Kreditkarten natürlich nicht nur nach dem Kriterium verglichen, wann Sie Ihre Kreditentscheidung erhalten. Die Kosten und mögliche Zusatzleistungen spielen ebenfalls eine erhebliche Rolle. Zu unseren Vergleichsteilnehmern erfahren Sie alle nützlichen Informationen und können sich auf dieser Basis bestens für Ihren Favoriten entscheiden.
Hanseatic Bank
Produktname: Hanseatic Bank – Genialcard
laufende Gebühr: kostenfrei
Bargeldabhebung in Deutschland: 0,00 EUR
Bargeldabhebung in Europa: 0,00 EUR
Bargeldabhebung weltweit: 0,00 EUR
Bargeldloses Bezahlen in Europa: 0,00 EUR
Bargeldloses Bezahlen weltweit: 0,00 EUR
Effektiver Jahreszins: 13,60 %
Rückmeldung der Kreditentscheidung: wenige Minuten
Extras: Cashback-Programm, Reiseboni, flexible Rückzahlungsraten, Apple Pay
Auch die Hanseatic Bank bietet eine Kreditkarte, deren Konditionen sehr attraktiv sind. Laufende Gebühren gibt es nicht. Bis auf Gebühren von Automatenbetreibern sind auch Geldabhebungen und Kartenzahlungen weltweit kostenlos. Trotz des angemessenen Jahreszinses von 13,60 % können Sie Ihre Rückzahlungsraten flexibel planen. Dazu erhalten Sie Reiseboni, bis zu 15 % Cashback in ausgewählten Onlineshops und können auf den Bezahldienst Apple Pay zurückgreifen.
Sobald Sie den Onlineantrag für die Genialcard ausgefüllt haben, erhalten Sie innerhalb von ein paar Minuten eine Rückmeldung, ob Sie als Kunde angenommen wurden. Wenn ja, wird Ihnen auch direkt der Kreditrahmen mitgeteilt. Daher handelt es sich auch hier um eine Kreditkarte mit Sofortentscheidung.
FAZIT: Neben geringen Kosten und vielen Extras besticht diese Kreditkarte mit Sofortentscheidung durch eine offene und schnelle Kommunikation. LINK ZUM ANGEBOT
TF Bank
Produktname: TF Mastercard Gold
laufende Gebühr: kostenfrei
Bargeldabhebung in Deutschland: 0,00 EUR
Bargeldabhebung in Europa: 0,00 EUR
Bargeldabhebung weltweit: 0,00 EUR
Bargeldloses Bezahlen in Europa: 0,00 EUR
Bargeldloses Bezahlen weltweit: 0,00 EUR
Effektiver Jahreszins: 17,85 %
Rückmeldung der Kreditentscheidung: wenige Minuten
Extras: Reiseversicherung, kostenlose Notfallkarte, Partnerkarten möglich
Gebührentechnisch reiht sich die Mastercard der TF Bank in die anderen Angebote mit ein und überzeugt mit weltweit kostenfreien Zahlungs- und Bargeldtransaktionen. Eine zusätzliche Reiseversicherung ist für Urlauber besonders interessant und kostenfreie Notfall- sowie Partnerkarten erleichtern im Fall der Fälle das Leben. Die TF Bank greift im Übrigen auf den Zahlungsdienstanbieter Mastercard zurück. Dies ist bei deutschen Anbietern eher selten der Fall, aber die Karte ist international keineswegs weniger akzeptiert.
Nachdem Ihr Kreditkartenantrag im System geprüft wurde, erhalten Sie daraufhin eine Rückmeldung über den Status der Antragsannahme und die Höhe des Kreditlimits. Dieser Prozess dauert nur wenige Minuten und Sie wissen direkt, wie es um Ihren Antrag steht.
FAZIT: Die Kreditkarte mit Sofortentscheidung der TF Bank überzeugt nicht nur mit geringen Gebühren und schneller Antragsbearbeitung, sondern auch mit einer kostenfreien Reiseversicherung. Besonders für Urlauber ist diese Karte sehr empfehlenswert. LINK ZUM ANGEBOT
Barclaycard
Produktname: Barclaycard Visa
laufende Gebühr: kostenfrei
Bargeldabhebung in Deutschland: 0,00 EUR
Bargeldabhebung in Europa: 0,00 EUR
Bargeldabhebung weltweit: 0,00 EUR
Bargeldloses Bezahlen in Europa: 0,00 EUR
Bargeldloses Bezahlen weltweit: 0,00 EUR
Effektiver Jahreszins: 18,38 %
Rückmeldung der Kreditentscheidung: Sofort
Extras: Gebührenfreie Partnerkarten, Flexibler Kontoausgleich
Die Barclaycard Visa kommt ohne laufende Kosten daher und ebenfalls alle Zahlungsvorgänge sind weltweit kostenlos. Bargeldabhebungen können ebenfalls ohne Gebühren durchgeführt werden. Dazu können Sie das Verrechnungskonto sehr flexibel ausgleichen und die Karte somit optimal Ihrer persönlichen Situation anpassen. Der frühzeitige Ausgleich bietet sich jedoch an, weil der effektive Jahreszins nicht unbedingt ein Schnäppchen ist. Dafür gibt es als Extra gebührenfreie Partnerkarten für Ihre Familienmitglieder.
Bezüglich der Kreditentscheidung müssen Sie bei der Barclaycard nicht lange warten. Durch eine automatisierte Abfrage bei der Schufa wird Ihr Kreditrahmen in wenigen Sekunden ermittelt. Damit ist direkt klar, welcher Kreditrahmen Ihnen eingeräumt wird und ob Sie die Kreditkarte erhalten werden.
FAZIT: Bei der Barclaycard handelt es sich ohne Zweifel um eine Kreditkarte mit Sofortentscheidung. Innerhalb weniger Augenblicke wissen Sie, ob und zu welchen Konditionen Sie die Kreditkarte erhalten. Wir finden diesen Umstand sehr praktisch. LINK ZUM ANGEBOT
PayVIP
Produktname: Mastercard Gold
laufende Gebühr: kostenfrei
Bargeldabhebung in Deutschland: 0,00 EUR
Bargeldabhebung in Europa: 0,00 EUR
Bargeldabhebung weltweit: 0,00 EUR
Bargeldloses Bezahlen in Europa: 0,00 EUR
Bargeldloses Bezahlen weltweit: 0,00 EUR
Effektiver Jahreszins: 19,44 %
Rückmeldung der Kreditentscheidung: wenige Minuten
Extras: Reiseversicherung und weitere Zusatzversicherungen
Die Mastercard von Pay VIP erspart Ihnen, wie die anderen handverlesenen Anbieter, jegliche Gebühren auf der gesamten Welt. Dafür sollten Sie den üppigen Jahreszins von fast 20 % im Auge behalten. Zusätzlich zu der Kreditkarte erhalten Sie jedoch noch eine Reiseversicherung mit Zusatzversicherungen gegen Gepäckverlust, Krankheit im Ausland und Ähnliches. Aus diesem Grund ist Pay VIP besonders für Reisende interessant.
Wenn Sie es eilig haben, erhalten Sie auch postwendend eine Rückmeldung zu Ihrem Antrag. Wenige Minuten, nachdem Sie diesen online ausgefüllt haben, erhalten Sie eine E-Mail. Hier bekommen Sie eine Rückmeldung ob Ihr Antrag genehmigt wurde und welches Kreditlimit Ihnen zusteht.
FAZIT: Bei dieser Kreditkarte mit Sofortzusage handelt es sich um ein nützliches Utensil für Urlauber mit gewissem Sicherheitsbedürfnis. Mit den Versicherungen sind Sie auf viele Unwägbarkeiten vorbereitet. LINK ZUM ANGEBOT
Santander
Produktname: Santander 1Plus Visa
laufende Gebühr: kostenfrei
Bargeldabhebung in Deutschland: 0,00 EUR
Bargeldabhebung in Europa: 0,00 EUR
Bargeldabhebung weltweit: 0,00 EUR
Bargeldloses Bezahlen in Europa: 0,00 EUR
Bargeldloses Bezahlen weltweit: 0,00 EUR
Effektiver Jahreszins: 13,98 %
Rückmeldung der Kreditentscheidung: keine Angabe
Extras: 1 % Tankrabatt, Reiserabatte, frei wählbare Rückzahlung
Wenn wir ausschließlich einen Blick auf die Konditionen der Santander Visa Karte werfen, ist diese unschlagbar. Selbst Gebühren von ausländischen Automatenbetreibern übernimmt die Bank. Dazu erhalten Sie Tank- und Reiserabatte trotz kostenfreier Kreditkarte. Allerdings haben wir leider keine Auskunft erhalten, wann genau Sie mit einer Rückmeldung zum Kreditrahmen rechnen können. Daher sollten Sie davon ausgehen, dass Sie die Entscheidung erst nach einigen Tagen bis wenigen Wochen erwarten können.
FAZIT: Für Geduldige lohnt sich die Kreditkarte der Santander ohne Frage. Sollten Sie weniger Zeit haben, sind andere Anbieter besser, denn die Santander bietet definitiv keine Kreditkarte mit Sofortzusage. LINK ZUM ANGEBOT
Wird das Limit sofort mit angegeben?
Wie Sie bereit sehen konnten, handhabt jede Bank den Weg der Bonitätsprüfung etwas anders. Deshalb erhalten Sie auch nicht immer sofort das genaue Limit der Karte mitgeteilt. Dieses richtet sich anfangs nach Ihrem monatlichen Einkommen und kann im Verlauf der Geschäftsbeziehung auch erhöht werden. Einige Banken behalten sich aber generell vor, Ihnen das Limit erst mitzuteilen, wenn die Karte bei Ihnen eintrifft.
Schufa Abfrage: So funktioniert es
Die Schufa ist eine der größten Auskunfteien für Daten von Privatpersonen in Deutschland. Für eine Kreditkarte mit Sofortzusage ist eine gute Schufa Auskunft unerlässlich. Dabei bekommt die Bank durch den Eröffnungsantrag Ihre Daten. Diese leitet sie an die Schufa weiter und erhält eine Rückmeldung zu Ihrer Bonität.
Das bedeutet, dass die Bank eine Prozentzahl mitgeteilt bekommt, zu der Sie rein statistisch Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen können und werden. Werte über 95 % sind sehr positiv – Werte unter 80 % können bereits zu ersten Ablehnungen führen. Je pünktlicher Sie bei anderen Geschäftspartnern gezahlt haben, desto besser sieht im Übrigen auch Ihre Schufa Auskunft aus.
Hier finden Sie weitere Erklärungen zu der Arbeit der Schufa und der Aussagekraft des Schufa Scores:
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Warum ist der Sofortentscheid für viele wichtig?
Besonders, wenn es schnell gehen soll ist eine Kreditkarte mit Sofortentscheid hilfreich. Der unerwartete Urlaub, eine Dienstreise oder ein Onlineshop, der nur Kreditkarten akzeptiert können der Grund dafür sein, dass Sie direkt eine Rückmeldung brauchen. Wenn die Zeit knapp ist, nützt es Ihnen nichts, wenn Ihr Antrag nach zwei Wochen abgelehnt wird. Daher wissen Sie bei einer Kreditkarte mit Sofortentscheidung direkt, woran Sie sind. Selbst bei einer negativen Rückmeldung können Sie sich direkt anderweitig umschauen.
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