Eine Kreditkarte bietet sowohl auf Reisen als auch im Online-Shopping viele Vorteile. Eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto bietet dabei den größten Komfort. Schließlich muss kein extra Konto eröffnet und für dessen Deckung gesorgt werden. Wir haben uns umgeschaut und versucht die beste kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto zu ermitteln.
Wir zeigen die besten Kreditkarten ohne Girokonto im Vergleich
Inhaltsverzeichnis
Vergleich: Die 6 besten Kreditkarten ohne Girokonto
Alle Kreditkarten im Vergleich haben eine Gemeinsamkeit: Eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto ist nicht ohne eine Schufaprüfung zu haben. Alternativen zu den Karten in der Tabelle haben wir weiter unten aufgezeigt. Auch in den jährlichen Gebühren ergeben sich kaum Unterschiede.
Zinsen: Bei den zu zahlenden Zinsen haben zwei kostenlose Kreditkarten ohne Girokonto die Nase vorn. Die Barclaycard bietet – ja nach Bonität – Zinssätze unter 10 % an. Unter den getesteten Anbietern gibt es keine günstigere Option. Mit einem festen Zinssatz von 13,98 % für alle Kunden kann sich aber auch die Santander sehen lassen. Abhängig von der Bonität kann die Barclaycard auch teurer in der Abrechnung sein als die 1 Plus VISA der Santander. Daher erhalten diese beiden Produkte jeweils einen Punkt. Sollten Sie sowieso vorhaben, den Saldo der Kreditkarte jeden Monat manuell und vollständig auszugleichen, sind die Zinsen für Sie ohnehin irrelevant. Üblicherweise sind 30 Tage vom Kreditkartenanbieter kostenloses Zahlungsziel gewährt. In diesem Zeitraum fallen keine Zinsen an.
Die Ausgleichsmöglichkeiten einer kostenlosen Kreditkarte ohne Girokonto können sehr unterschiedlich sein. Hier bieten die ICS, die Hanseatic Bank und die Consors Finanz eine vollständige Automatisierung an. Das bedeutet, dass der gesamte fällige Betrag von einem verknüpften Girokonto abgebucht wird. Es besteht somit kein Risiko, den Ausgleich der Karte zu vergessen. Bei den übrigen Anbietern können nur feste Prozentsätze monatlich abgebucht werden. Wenn der komplette Ausgleich der Karte gewünscht ist, muss dieser manuell erfolgen.
Eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto macht das Leben noch ein wenig einfacher, wenn kontaktlose Zahlungen möglich sind. Für Kleinbeträge hält sich der Aufwand in Grenzen und der Kauf ist schnell abgeschlossen. Diese Kartenfunktion ist inzwischen Standard und wird einzig von der Santander nicht angeboten.
Inlandszahlungen: In Bezug auf Inlandszahlungen sind alle der getesteten Karten unbedenklich. Es fallen keine Kosten für den Zahlungsprozess an. Bei Bargeldabhebungen und Zahlungen in anderen Währungen als Euro, erheben dagegen einige Anbieter Gebühren. Bargeldabhebungen bei der Mastercard der Consors Finanz sind erst ab 300 Euro kostenfrei und werden dann trotzdem mit dem Kreditkartenzins angelegt. Auch bei der TF Bank fallen Zinsen auf Barauszahlungen an. Im Mittel werden für 100 Euro Bargeldabhebung bei diesen Anbietern 1,50 Euro Gebühren fällig. Die kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto kann in diesem Fall teurer werden, als gedacht. Gleiches gilt für Fremdwährungen. Bis zu 2 % vom Auszahlungsbetrag sind bei der ICS, Hanseatic und der TF Bank zu zahlen.
Bonusprogramme und Rabatte: Diese können eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto noch attraktiver machen. Einen fünfprozentigen Rabatt auf Reisen gewähren fast alle der Anbieter aber die Santander hebt sich darüber hinaus mit einem Tankbonus ab. Die TF und Barclaycard belohnen neue Kunden mit bis zu 35 Euro Willkommensbonus. Einzig die Consors Finanz verzichtet vollkommen auf einen Bonus.
Die beste kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto ist in unserem Vergleich die 1 Plus VISA der Santander. Wegen hoher Gebühren konnte die TF Bank nicht überzeugen und belegt den letzten Platz. Je nach individuellen Ansprüchen an die Kreditkarten können diese Ergebnisse natürlich für jeden Kunden anders ausfallen.
Wie funktioniert die Abrechnung ohne Girokonto?
Eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto funktioniert vom Grundsatz wie ein eigenständiges Konto. Die Karte erhält allerdings keine eigene Kontonummer, sondern wir meistens über ein Sammelkonto geführt.
Zur Aufladung eines Guthabens oder der Tilgung von Schulden wird das Sammelkonto aufgeführt und die Kreditkartennummer im Verwendungszweck angegeben.
Dann wird der entsprechende Betrag der Kreditkarte gutgeschrieben. Die Abbuchung erfolgt dagegen über ein SEPA-Lastschriftmandat. Hier kann bei einigen Anbietern der gesamte fällige Betrag eingezogen werden, bei anderen nur ein gewisser Prozentsatz.
Warum überhaupt Kreditkarte ohne Girokonto?
Eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto bietet den Vorteil einer besseren Übersicht. Neben Sparkonten, Bausparverträgen und dem bereits bestehenden Girokonto, muss nicht unbedingt noch ein weiteres Konto hinzukommen.
Zudem belasten zu viele Konten und Verträge irgendwann den Schufa-Score. Neben dem geringeren Verwaltungsaufwand sind die Konditionen für eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto nicht schlechter als für die Karten mit Girokonto.
Bekannte Kreditkartenanbieter: Visa, Mastercard & American Express
Vier Anbieter von Kreditkarten haben sich im Wesentlichen am Markt etabliert. Dabei sind sowohl die örtliche Verfügbarkeit als auch die Bestimmung der Karte ein Kriterium. Einige Anbieter geben auch keine eigenen Karten aus, sondern überlassen die Abwicklung Partnerbanken.
VISA:
Einer der bekanntesten und größten Kreditkartenanbieter ist VISA. Nicht nur Banken, sondern auch andere Vertragspartner geben in Deutschland Karten dieses Anbieters aus. Das kontaktlose Bezahlen, das mittlerweile schon zum internationalen Standard gehört, ist auch bei VISA-Karten weit verbreitet. Es gibt VISA-Karten vom Standardumfang bis zur exklusiven Platinvariante mit diversen Extraleistungen. Je nach Anbieter können diese natürlich variieren.
Oft sind kostenlose Kreditkarten ohne Girokonto von VISA
Mastercard:
Nach VISA beleg Mastercard Rang zwei der größten Kreditkartenanbieter. Alleine in Deutschland kommt Mastercard auf über 500.000 Akzeptanzstellen. Auch Bargeldabhebungen sind bei diesem Anbieter möglich, unter Umständen aber mit einer Gebühr versehen. Das Angebot an Kreditkarten ist vielfältig. Auch die ein oder andere kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto lässt sich bei Mastercard finden. Für Firmen werden von Mastercard zudem spezielle Businesstarife angeboten.
Kostenlose Mastercard Kreditkarten gibt es sehr viele
American Express:
Der Anbieter American Express bietet neben Kreditkarten auch diverse Finanz- Bank und Versicherungsleistungen an. Lange Zeit handelte es sich um den wertvollsten Markennamen unter den Kreditkartenanbietern. Neben den normalen Kreditkarten in verschiedenen Ausführungen bietet American Express auch Angebote mit Autovermietern, wie Sixt oder dem Bonusprogramm Payback an. Boni und Rabatte werden dann für alle Transaktionen gewährt, die mit dieser Karte abgewickelt werden.
Diners:
Die Karten des Diners Club sind ohne Frage an wohlhabende Geschäftsleute gerichtet. Neben Airport-Lounges und Golf-Bonusprogramm ist das Angebot genauso exklusiv wie der kleine Kreis an Nutzern. Eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto ist hier aber nicht zu erwarten. Diners verlangt immer Gebühren für die hauseigenen Karten und ist der einzige Herausgeber. Ein Ausgabenlimit gibt es bei Diners nicht.
Kostenlose Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung sinnvoll?
Ob sich eine Reiserücktrittsversicherung im Rahmen eines Kreditkartenvertrages lohnt, hängt ganz von Ihren Bedürfnissen ab. Dabei ist festzustellen, dass es eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto und mit Reiserücktrittsversicherung nur für ein Jahr gibt.
Einige Anbieter erlassen die Jahresgebühr beim ersten Mal. Danach kosten die Karten zwischen 40 und 600 Euro pro Jahr. Trotzdem kann sich dieser Jahresbeitrag lohnen.
Sowohl der Rücktritt von einer Reise als auch der Nichtantritt aufgrund von Krankheit oder Ähnlichem ist versichert. Auch Rückführungskosten bei der Erkrankung während einer Reise können versichert sein. Die Höhe der Versicherungssumme und die genauen Konditionen richten sich nach den einzelnen Anbietern.
Wenn Sie regelmäßig in den Urlaub fahren oder beruflich oft unterwegs sind, ist die Anschaffung einer Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung auf jeden Fall sinnvoll. Einige dieser Karten haben sogar zusätzlich eine Auslandskrankenversicherung mit im Angebot.
Infos zum Schufa Score
Die Schufa sammelt Daten über fast jeden Bundesbürger und ermittelt eines sogenannten Bonitätsscore. Dieser wird von Unternehmen abgefragt und entscheidet beispielsweise, ob ein Kredit gewährt wird oder ein Handyvertrag abgeschlossen werden kann.
Ist der Score zu gering, kann auch die Ausgabe einer Kreditkarte daran scheitern. Schließlich gewährt die Bank dem Kunden für einen festgelegten Zeitraum einen maximalen Kredit in Höhe des Kartenlimits. Je schlechter also die Aussichten auf Rückzahlung sind, desto geringer ist die Chance auf Bewilligung des Kreditkartenantrages.
Der Schufa Score kann nicht nur durch verspätete Zahlungen, sondern auch durch zu viele Konten und Bankprodukte oder zu häufige Anbieterwechsel negativ beeinflusst werden. Eine Einsicht in die Daten der Schufa kann jeder Bürger einmal pro Jahr kostenlos in Anspruch nehmen. Es lohnt sich zu kontrollieren, ob alle erfassten Daten auch korrekt sind. Mehr Infos direkt bei der Schufa.
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Welcher Anbieter zahlt einen Bonus?
Eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto, für die es auch einen Bonus gibt, ist die optimale Kombination. Die Boni fallen allerdings im Vergleich zu Girokonten sehr gering aus. Bis zu 35 Euro zahlen die TF Bank und Barclycard. Der Bonusbetrag wird nach der ersten Nutzung der Karte gutgeschrieben. Boni auf Reisebuchungen sind dagegen sehr verbreitet.
Fast jeder Anbieter in unserem Kreditkarten Vergleich bietet bis zu 5 % Rabatt auf Reisebuchungen. Der Bonusbetrag wird nach der entsprechenden Zahlung wieder auf der Kreditkarte gutgeschrieben. Die Santander bietet darüber hinaus noch einen Bonus von 1 % auf Umsätze bei Tankstellen.
Erklärung: Prepaid Kreditkarte
Sollte der bereits erwähnte Schufa-Score zu niedrig für eine reguläre Kreditkarte sein, kann ein Prepaid-Modell die Lösung sein. Weil die Karte ausschließlich im Guthaben geführt wird, entfällt die Schufa-Prüfung.
Negative Einträge spielen daher keine Rolle. Um die Karte nutzen zu können, muss der gewünschte Betrag auf das Verrechnungskonto des Anbieters überwiesen werden und dieser schreibt es der Karte gut.
Dann kann die Kreditkarte bis zu dem eingezahlten Betrag wieder belastet werden. Auch der mögliche Schaden beim Verlust der Kreditkarte ist dann beschränkt. Eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto im Prepaidtarif gibt es nicht.
Da der Kartenanbieter seine Kosten durch die Zinsen für die Kreditkarte deckt, ist das auch nicht verwunderlich. Zinsen müssen für Prepaidkreditkarten in keinem Fall gezahlt werden.
Erklärung: Debitkarte
Eine Debitkarte ist quasi das Gegenstück der Kreditkarte. Hier wird kein Kredit gewährt, sondern nur bestehendes Guthaben verwaltet. Prepaid Kreditkarten sind daher prinzipiell auch Debitkarten. Mit Girokarten von Volksbanken, Sparkassen usw. hatte vermutlich jeder Bankkunde schon einmal eine Debitkarte in der Hand.
Weltweit abheben mit jeder Kreditkarte möglich?
Grundsätzlich ist es kein Problem, weltweit Geld abzuheben. Sofern es vor Ort einen Geldautomaten oder eine Bank gibt, kann auch eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto die Bargeldversorgung sicherstellen.
Wesentlich interessanter sind dabei die Gebühren. Einige Kreditkartenanbieter verlangen pauschale Beträge oder prozentuale Gebühren vom abgehobenen Betrag. Wieder andere Anbieter stellen diesen Service vollkommen kostenfrei zur Verfügung.
Kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto: Dauerhaft kostenlos oder nur bestimmte Zeit?
Bis auf eine Ausnahme sind alle der von uns verglichenen Kreditkarten dauerhaft kostenlos. Auf dem Markt gibt es aber viele Angebote, bei denen die Kreditkarte nur innerhalb der ersten ein bis zwei Jahre kostenfrei bleibt. Wer den Anbieter nicht immer wieder wechseln möchte, sollte direkt auf eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto setzen.
Gibt es auch Angebote für Studenten?
Es gibt am Markt auch Angebote, die auf Studenten zugeschnitten sind. Neben entsprechenden Rabatten und Willkommensboni sind auch die Auszahlungskonditionen unter Umständen besser.
Allerdings handelt es sich meist um kostenpflichtige Karten oder solche die es nach gewisser Zeit werden. Eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto der oben erwähnten Anbieter genügt auch allen Anforderungen von Studenten.
Links und wichtige Quellen
- Statistik zu ausgegebenden Karten in Deutschland: Link
- Zeitungsartikel zum Thema Datenschutz: Link
- Beitrag der FAZ: Link
- Studie der Bundesbank zu Zahlungsmitteln: Link
- Studie mit College Studenten: Link
- Wikipedia Beitrag: Link
- Infos zu bargeldlosem bezahlen: Link
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