Totgesagte leben ja bekanntlich länger. Die in Frankfurt ansässige Commerzbank AG stand in den vergangenen Jahren mehrmals kurz vor dem Übernahme-Aus. Sie konnte aber ihre Eigenständigkeit bis dato bewahren und befindet sich bereits seit Längerem auf Konsolidierungskurs – allerdings mit ungewissem Ausgang. Wir zeigen heute die besten Commerzbank Alternativen.
Inhaltsverzeichnis
Commerzbank Alternative: Unsere Favoriten
Als Universalbank bietet die Commerzbank Privat- und Geschäftskunden die gesamte Bandbreite an Finanzdienstleistungen. Dazu gehören Girokonten, Kredite und Karten sowie eine Vielzahl an Spar-, Vorsorge- und Versicherungsprodukten. Aber es gibt Commerzbank Alternativen mit vergleichbaren Angeboten.
ING DiBa
Die ING DiBa gehört zur ING Groep N.V., einem niederländischen Allfinanz-Dienstleister und Aktiengesellschaft mit Sitz in Amsterdam. In Deutschland verkürzte die ING DiBa 2018 ihren Namen zwar auf ING, ansonsten hat die ING DiBa jedoch ihrer generelle Ausrichtung beibehalten.
Nach wie vor bietet sie eine Vielzahl von Finanzdienstleistern an wie etwa Tagesgelder, Geldanlagen, Kredite, private Baufinanzierungen, Trading, Sparprodukte und Girokonten – und ist damit äußerst erfolgreich. Alles in allem eine sehr gute Commerzbank Alternative.
Vorteile & Nachteile auf einen Blick:
Vorteile
- Banking-App (auch für den Wertpapierhandel einsetzbar)
- Kostenloses Gehaltskonto mit gratis VISA Card (Debitkarte)
- Wertpapierhandel mit Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikaten, Anleihen und Hebelprodukten
- rund 600 Fonds-Sparpläne
- Google Pay & Apple Pay (kostenlos)
Nachteile
- 0,5 Prozent Negativzins für Einlagen über 50.000 Euro
- Orderprovision: 4,90 Euro Grundgebühr + 0,25% vom Kurswert
- 14,90 Euro Servicegebühr für Order über Kundenbetreuer
Targobank
Die Targobank muss bei den Commerzbank Alternativen auch erwähnt werden. Die auf das Privatkundenkreditgeschäft spezialisierte Targobank hieß bis 2010 noch Citibank. Letztgenannte hatte sich jedoch zuvor mit horrenden Gebühren und undurchsichtigen Spekulationen ein miserables öffentliches Image erwirtschaftet.
Daher nannte der neue Targobank-Eigentümer, die französische Genossenschaftsbank Crédit Mutuel, die Citibank einfach in Targobank um. Deren Schwerpunkt blieb unverändert. Nach wie vor ist die Targobank vorwiegend im Privatkundenkreditgeschäft tätig.
Vorteile & Nachteile auf einen Blick:
Vorteile
- Viele Privatkreditarten für jeden Bedarf
- 337 Standorte in 253 Städten (in Deutschland)
- Wertpapierhandel (deutsche Börsen)
- ETF-Beratung
Nachteile
- Depotführung u. U. kostenpflichtig (2, 50 Euro monatlich)
- 4,90 Euro – 34,90 Euro Orderprovision (entfällt bei Plus-Depot)
- Online-Konto nur bei 600 Euro monatlichem Geldeingang kostenlos (sonst 3,95 Euro/Monat)
Postbank
Bei den besten Commerzbank Alternativen darf die Postbank nicht fehlen. Bereits seit 2010 gehört die Postbank zur Deutschen Bank. An der Kundenaufteilung hat sich dadurch nichts verändert. Während die Deutsche Bank sich um Großkunden und Großunternehmen kümmert, ist die Postbank vorwiegend im standardisierten Privatkundengeschäft tätig – und das mit anhaltendem Erfolg.
Hauptgrund dafür ist sicherlich ihr immer noch flächendeckendes Filialnetz – trotzdem es sukzessive ausgedünnt wird. Auch ihr Online-Banking-Aufritt kommt bei der Postbank-Kundschaft gut an.
Vorteile & Nachteile auf einen Blick:
Vorteile
- 700 Filialen, 2.000 Partnerfilialen der Deutschen Post und 360 Beratungscenter
- Komfortables Online-Banking sowie Banking-App
- Kundenservice und Beratungsleistungen top
- 3100 mobile Berater
- Wertpapierhandel
Nachteile
- Online-Konto nur für Studierende und Auszubildende gebührenfrei (sonst 1,90 Euro/Monat)
- Mind. 4,95 Euro Gebühr pro ETF-Order
- 0,5 Prozent Negativzins auf Guthaben ab 50.000 Euro
- 12,75 Prozent Sollzinsen bei Überziehung
1822direkt
1822direkt wurde 1996 gegründet und ist keine Bank, sondern eine zur Frankfurter Sparkasse gehörende Vertriebsgesellschaft. Sie heißt daher mit vollem Namen 1822direkt Gesellschaft der Frankfurter Sparkasse mbH und besitzt keine eigene Banklizenz.
Neben Wertpapieranlagen und -depots, diversen Kreditarten wie etwa Baufinanzierungen, Konsumenten- und Ratenkrediten umfasst das 1822direkt-Portgolio auch Girokonten, Kreditkarten, Sparpläne und Versicherungen.
Vorteile & Nachteile auf einen Blick:
Vorteile
- Online-Kredite ab 2.500 Euro
- Visa Classic Kreditkarte im 1. Jahr kostenlos (danach 29,90 Euro p. a.)
- vier Edelmetalle (Gold, Silber, Platin und Palladium) als Anlageoption
- rund 1000 ETF-Sparpläne (100 ohne Ausführungsgebühr)
- 41.000 Fonds
Nachteile
- Nur noch zwei Girokonto-Typen (vormals sieben)
- 8,50 Euro Gebühr für SEPA-Überweisungseingänge aus einigen Nicht-Euroländern (z.B. Schweiz, Vereinigtes Königreich)
- 0,5 Prozent Verwahrentgelt für Tagesgeldkonten
- 3,90 Euro monatliche Depotgebühr (nur bei transaktionslosen Wertpapierdepots)
- Orderprovision 4,90 zzgl. 0,25 Prozent vom Kurswert
Comdirect
- Rabatte für Vieltrader
- Handel an allen deutschen Börsen möglich, außerdem über 40 ausländische Handelsplätze
- Risikoanalyse, Musterdepots, Kontaktmöglichkeit rund um die Uhr
- Praktische App
- Außerbörslicher Handel
- Rabatte für Vieltrader
- Handel an allen deutschen Börsen möglich, außerdem über 40 ausländische Handelsplätze
- Risikoanalyse, Musterdepots, Kontaktmöglichkeit rund um die Uhr
- Praktische App
- Außerbörslicher Handel
Die in Quickborn ansässige comdirect ist seit 2020 eine Marke der Commerzbank und für den Großteil ihrer Direktbankgeschäfte zuständig. In dieser Funktion ermöglicht comdirect vor Allem den Handel mit allen gängigen Wertpapierarten wie etwa Aktien, ETFs, Zertifikate oder Fonds.
Bequem für Anleger ist das comdirect Motiv-Investing. Dieses lässt Investoren die Wahl zwischen sechs fixfertig geschnürten und nach Kategorien wie Nachhaltigkeit, Technologie oder Konsum sortierten Wertpapierpaketen.
Vorteile & Nachteile auf einen Blick:
Vorteile
- Wertpapierkredite ab 3.000 Euro Depotvolumen
- Sechs Wertpapierpakete mit unterschiedlicher Risikoklasse und Gewichtung
- Kostenloses Kinder- und Jugendkonto (von 7 – 18 Jahren)
- Kryptohandel
Nachteile
- Girokonto nur in den ersten sechs Monaten gebührenfrei (danach u. U. 4,90 Euro pro Monat)
- Depotführung nur in den ersten drei Jahren kostenlos (danach u. U. 1,95 Euro pro Monat)
- Orderentgelt Inland: 4,90 Euro + 0,25 Prozent vom Ordervolumen (mind. 9,90 Euro)
- Orderentgelt Ausland: 7,90 Euro + 0,25 Prozent vom Ordervolumen (mind. 12,90 Euro)
FAZIT
ING DiBa und Postbank eignen sich mit ihrer breiten Produktpalette und ihrem guten Service ideal als Hausbank. Kleinkreditsuchende sind bei 1822direkt oder der Targobank bestens aufgehoben. Trader und Investoren dagegen dürften entzückt über die von comdirect offerierten nationalen und internationalen Anlagemöglichkeiten sein.