Im heutigen Beitrag dreht sich alles um das Thema Wertpapierkredit Vergleich. Wenn Sie sich bereits mit Wertpapieren beschäftigt haben und schon ein Depot besitzen, haben Sie 90 % der Deutschen in Sachen Finanzen einiges voraus. Neben der einfachen Anlage in Aktien und ETFs bieten der Kapitalmarkt und die Kreditinstitute jedoch viele weitere Möglichkeiten, Geld zu verwalten oder auch kurzfristig zu beschaffen.
Für diese kurzfristige Geldbeschaffung steht Ihnen als Wertpapierbesitzer ein sogenannter Lombardkredit zur Verfügung. Sie können Ihre Wertpapiere als Sicherheit hinterlegen und bekommen dafür Geld ausgezahlt.
Oft können Sie dieses Geld frei verwenden. Sie können beispielsweise weitere Wertpapiere kaufen, um Ihre Rendite zu erhöhen, die Reparatur Ihres Autos bezahlen oder in den Urlaub fahren. Dabei ist der Zins oftmals günstiger als bei normalen Verbraucherdarlehen.
In unserem Wertpapierkredit Vergleich möchten wir Ihnen einige Banken vorstellen, die Wertpapierkredite anbieten. Sollten Sie einen Wertpapierkredit aufnehmen wollen, finden Sie hier also möglicherweise den richtigen Anbieter.
Inhaltsverzeichnis
Wertpapierkredit Vergleich: Die besten Anbieter
In unserem Lombardkredit Vergleich haben wir uns auf Anbieter konzentriert, die in Deutschland vertreten und bereits am Markt bekannt sind. Schließlich wollen wir Ihnen nur seriöse Angebote vorstellen. Außerdem können solche Anbieter häufig günstigere Zinsen anbieten, als unbekannte Banken.
Unsere Informationen gewinnen wir aus den Preis- und Leistungsverzeichnissen der jeweiligen Anbieter. Bei Unklarheiten schauen Sie dort gegebenenfalls direkt nach oder sprechen Sie den Kundendienst des Anbieters an. Bitte bedenken Sie: Alle Zinssätze in unserem Wertpapierkredit Vergleich können sich laufend ändern. Maßgeblich dafür ist der Referenzzinssatz der EZB.
Mehr Infos zu den einzelnen Brokern:
Smartbroker
| Smartbroker Wertpapierkredit | |
|---|---|
| Zinssatz | 2,25 % p. a. über Basiszins |
| Mindestkredit | 5.000 EUR (Erhöhung in 2.500er Schritten) |
| Mindestdepotgröße | keine Angabe |
| Beleihungsgrenzen | keine Angabe |
| Zweckbindung | keine |
| Sonstiges | Ablösung bestehender Wertpapierkredite |
Smartbroker ist ein eher junger Anbieter und etabliert sich derzeit als Discountbroker. Dennoch bietet Smartbroker einen interessanten Wertpapierkredit an. Dessen Zinssatz liegt bei 2,25 % über dem jeweiligen Basiszins. Da sich dieser bereits seit Längerem unter 0 befindet, gibt es keinen Zinsaufschlag.
Sie müssen mindestens 5.000 Euro Kreditsumme aufnehmen und können diese in den oben genannten Schritten erhöhen. Daraus ergibt sich auch die Mindestdepotgröße. Abhängig von den Beleihungsgrenzen dürfte diese bei ca. 10.000 Euro liegen. Ein besonderes Angebot von Smartbroker ist die Übernahme bestehender Wertpapierkredite und deren Weiterführung.
Mit einem der günstigsten Zinssätze in unserem Wertpapierkredit Vergleich und flexibler Ertragsverwendung bewerten wir Smartbroker als „sehr gut„. DIREKT ZUM ANBIETER
Onvista
| Onvista Wertpapierkredit | |
|---|---|
| Zinssatz | 4,25 % p. a. |
| Mindestkredit | 5.000 EUR (maximal 750.000 EUR) |
| Mindestdepotgröße | keine Angabe |
| Beleihungsgrenzen | zwischen 40 % und 90 % |
| Zweckbindung | keine |
| Sonstiges | flexible Tilgung ohne feste Laufzeit |
Onvista ist einer der bekannten Anbieter am deutschen Broker-Markt. Inzwischen ist die Tochter der Comdirect zwar von einigen anderen Brokern preislich unterboten worden, bietet aber dennoch konkurrenzfähige Konditionen an. Den Wertpapierkredit bei der Onvista Bank gibt es für 4,25 % pro Jahr ab einem Wert von 5.000 Euro.
Je nachdem, welche Wertpapiere Sie besitzen, kann für diesen Kredit sogar schon ein vierstelliges Depot ausreichen. Am höchsten beliehen werden deutsche und amerikanische Staatsanleihen mit bis zu 90 %. Darauf folgen Hauptwerte aus dem DAX oder S&P mit bis zu 70 %. Nebenwerte werden zwischen 40 % und 70 % beliehen. Allerdings kann die Bank auch Wertpapiere gar nicht in die Berechnung mit einbeziehen. Prüfen Sie dafür am besten die Liste mit den beleihbaren Werten.
Aufgrund der Flexibilität und der offenen Kommunikation ist das Angebot von Onvista definitiv einen Blick wert. Da der Zinssatz jedoch etwas höher als der von anderen Anbietern ist, vergeben wir die Einschätzung „gut„. >> DIREKT ZUM ANBIETER <<
DEGIRO
| DEGIRO Wertpapierkredit | |
|---|---|
| Zinssatz | 4% p. a. |
| Mindestkredit | keine Angabe |
| Mindestdepotgröße | keine Angabe |
| Beleihungsgrenzen | bis zu 70 % |
| Zweckbindung | keine |
| Sonstiges | Die Zinsen werden nachträglich monatlich belastet |
DEGIRO ist ein sehr professioneller und sehr umfangreicher Broker. Das Leistungsverzeichnis ist dementsprechend lang und auch ein Wertpapierkredit ist im Angebot von DEGIRO enthalten. Hinweis: Investieren beinhaltet Verlustrisiken.
Um diese günstigen Zinsen zu bekommen, müssen Sie einen Wertpapierkredit zugeteilt bekommen. Das bedeutet, dass Sie den Kredit vorab anmelden müssen und erst im nächsten Monat erhalten. Dafür kann Ihnen DEGIRO allerdings diese günstigen Konditionen anbieten. Die Beleihung der Wertpapiere mit bis zu 70 % ist üblich und stellt keine Überraschung dar. Investieren beinhaltet Verlustrisiken. Beim Handel mit Aktien, Optionen, Fonds und anderen Anlageinstrumenten können immer auch Verluste entstehen. Darüber sollten Sie sich bewusst sein.
Wir möchten an dieser Stelle darauf hinweisen, dass es sich bei DEGIRO um einen niederländischen Broker handelt und daher auf Kapitalerträge keine Steuern abgeführt werden. Sie können dies als Vorteil betrachten, da Sie erst im Folgejahr die Steuern zu zahlen haben. Andererseits entsteht für die manuelle Eintragung in der Steuererklärung ein erhöhter Bearbeitungsaufwand.
Maxblue
| Maxblue Wertpapierkredit | |
|---|---|
| Zinssatz | 3,5 % p. a. |
| Mindestkredit | 0,00 EUR |
| Mindestdepotgröße | keine Angabe |
| Beleihungsgrenzen | bis zu 90 % |
| Zweckbindung | keine |
| Sonstiges | Beleihungsbeträge werden für jedes Wertpapier individuell kalkuliert |
Der letzte Anbieter im Wertpapierkredit Vergleich ist eine Tochtergesellschaft der Deutschen Bank. Es handelt sich um den Onlinebroker Maxblue. Auch hier können Sie als Depotinhaber einen zusätzlichen Wertpapierkredit beantragen. Das Geld wird auf Ihr Verrechnungskonto ausgezahlt. Sie können es also investieren oder sich auszahlen lassen. Mit einem Zinssatz von 3,5 % gibt es zwar günstigere Anbieter, aber auch Broker, die deutlich mehr Zinsen verlangen. Eine pauschale Aussage zu den Beleihungswerten ist bei Maxblue leider nicht möglich, weil jedes Wertpapier tagesgenau bezüglich seines Beleihungswertes überprüft wird. Der Kundenservice kann Ihnen jedoch den aktuellen Beleihungswert Ihres Depots mitteilen.
Insgesamt ist das Angebot von Maxblue sehr solide und verschafft Ihnen die notwendigen finanziellen Freiräume. Wir bewerten diesen Wertpapierkredit mit „gut„.
Consorsbank
| Consorsbank Wertpapierkredit | |
|---|---|
| Zinssatz | derzeit 5,40 % p. a. |
| Mindestkredit | keine Angabe |
| Mindestdepotgröße | keine Angabe |
| Beleihungsgrenzen | 40 % bis 80 % |
| Zweckbindung | keine |
| Sonstiges | Beleihung von Zertifikaten |
Das Angebot der Consorsbank ist definitiv eines der teureren in unserem Vergleich. Damit sich der Kredit lohnt, muss eine Rendite von mehr als 5,5 % erreicht werden. Hier verbleibt ein deutliches Restrisiko. Allerdings ist auch der Wertpapierkredit der Consorsbank nicht zweckgebunden. Sie können also alternativ zu einem vielversprechenden Investment auch einen finanziellen Engpass überbrücken. In jedem Fall ist der Lombardkredit der Consorsbank besser für kurzfristige Vorhaben geeignet als für langfristige. Eine Besonderheit der Consorsbank ist jedoch, dass auch Zertifikate mit bis zu 60 % ihres Kurswertes beliehen werden. Kaum eine andere Bank akzeptiert diese Wertpapiere als Sicherheit.
Insgesamt mag der Wertpapierkredit der Consorsbank für Zertifikathändler interessant sein, bietet aber für andere Anleger einen zu hohen Zins. Insgesamt können wir diesen Wertpapierkredit noch mit „befriedigend“ bewerten.
Netbank
| Netbank Wertpapierkredit | |
|---|---|
| Zinssatz | derzeit 4,80 % p. a. |
| Mindestkredit | auf Anfrage |
| Mindestdepotgröße | auf Anfrage |
| Beleihungsgrenzen | auf Anfrage |
| Zweckbindung | auf Anfrage |
| Sonstiges | – |
Auch die Netbank bieten einen Wertpapierkredit für ihre Kunden an. Die Depots werden bei der Augsburger Aktienbank geführt, aber direkt über die Netbank abgerechnet. Nach der Kundenanfrage und der Kreditprüfung können Sie über den Wertpapierkredit verfügen. Leider veröffentlicht die Netbank nur den Zinssatz des Kredites. Alle anderen Informationen werden individuelle Ermittelt und auf Kundenanfrage mitgeteilt.
Daher nehmen wir hier keine Einschätzung vor, da die Konditionen des Krediten stark schwanken können. Als Kunde der Netbank können Sie es einfach auf eine kostenfreie Kreditanfrage ankommen lassen.
Unser Favorit im Wertpapierkredit Vergleich
In der grundsätzlichen Abwicklung unterscheiden sich die untersuchten Wertpapierkredite kaum. Dennoch gibt es Unterschiede bei den Zinsen. Diese sind für einen Wertpapierkredit eines der wichtigsten Entscheidungskriterien. Deshalb ist unser Favorit auch der niederländische Onlinebroker DEGIRO. Mit ein wenig Vorlaufzeit können Sie einen Kredit für deutlich unter 2 % Zinsen pro Jahr erhalten. Das ist günstiger als mancher Immobilienkredit. Die übrigen Anbieter können Sie trotzdem guten Gewissens für einen Wertpapierkredit in Betracht ziehen. Sollten Sie beispielsweise schon Kunde bei einem der Anbieter sein, macht Ihnen dies das Leben um einiges einfacher.
Was ist eigentlich ein Wertpapierkredit oder auch Lombardkredit genau?
Im Zuge unseres Wertpapierkredit Vergleich wollen wir die Frage klären: Was ist eigentlich ein Wertpapierkredit? Bei Wertpapierkrediten (auch Lombard- oder Effektenkredit genannt) handelt es sich um Kredite, für die eine Sicherheit zu hinterlegen ist.
Im Gegenzug für diese Sicherheit erhalten Sie einen Kreditrahmen. Die Sicherheiten sind, wie der Name bereits sagt, Wertpapiere in Ihrem Depot.
Für diese ermittelt die Bank einen Beleihungswert. Diese kann übrigens bei jeder Bank unterschiedlich ausfallen. Bis zu diesem Wert können Sie den Wertpapierkredit in Anspruch nehmen.
Lombardkredite können üblicherweise flexibel genutzt werden. Das bedeutet, dass weder ein Verwendungszweck, noch ein Zeitpunkt oder die Höhe der Auszahlung festgelegt werden müssen. Die Berechnung der Zinsen erfolgt für gewöhnlich vierteljährlich. Zinsen sind nur auf den tatsächlich abgerufenen Kreditbetrag zu zahlen.
Im Gegensatz zu Raten- oder Immobilienkrediten können Sie Wertpapierkredite flexibel zurückzahlen. Sie können das Geld also über mehrere Monate nutzen und nur die Zinsen zurückzahlen oder den Kredit nach wenigen Wochen vollständig tilgen.
Für die mögliche Höhe des Wertpapierkredites kommt es nicht nur darauf an, wie Ihre Bank den Beleihungswert berechnet. Anhand der Wertpapiere und natürlich der Depotgröße können Sie aktiv Einfluss auf die Kredithöhe nehmen. Je sicherer und schwankungsärmer ein Wertpapier ist, desto höher sind Banken bereit dieses zu beleihen.
Anleihen erreichen deshalb meistens höhere Beleihungswerte als Aktien. Zudem entscheidet die Bonität eines Wertpapieres. Anleihen des deutschen Staates haben beispielsweise eine bessere Bonität und damit auch eine höhere Beleihungsgrenze als griechische Staatsanleihen.
Wenn Sie sich unsicher sind, wie hoch die Bank Ihr Depot beleihen würde, fragen Sie einfach nach. Der Kundenservice kann Ihnen in der Regel direkt mitteilen, wie hoch der Beleihungswert ihres gesamten Depots oder auch einzelner Positionen ist.
Vorteile und Nachteile von Wertpapierkrediten
Die Vor- und Nachteile von Wertpapierkrediten können nur schwer pauschalisiert werden. Je nachdem, wie Ihre finanzielle Situation ist, wiegen einige Aspekte schwerer, als andere. Verfügen Sie beispielsweise über ausreichend Rücklagen und möchten mit einem Wertpapierkredit Ihre Rendite verbessern, überwiegen möglicherweise die Vorteile.
Benötigen Sie dagegen das Geld dringend und bekommen es von anderen Banken nicht, ist das Risiko deutlich höher. Hier finden Sie einen Überblick der wichtigsten Vor- und Nachteile.
Vorteile
- Zinsen: Im Vergleich zu anderen Kreditformen sind die Zinsen von Wertpapierkrediten relativ gering. Lassen Sie sich auch nicht von vermeintlich günstigen Verbraucherkrediten täuschen. Die beworbenen Konditionen bekommen nur Antragsteller mit bester Bonität.
- Verfügbarkeit: Bei kaum einem Kredit können Sie so schnell über das Geld verfügen. Nachdem der Kreditantrag genehmigt und der Rahmenkredit eingerichtet wurde steht Ihnen das Geld häufig in weniger als einem Tag zur Verfügung
- Schufa: Normalerweise wird ein Kredit in der Schufa eingetragen. Je mehr Kredite Sie abschließen, desto mehr leidet Ihr „Score“ darunter. Weil Sie für einen Wertpapierkredit aber eine Sicherheit hinterlegen, wird Ihre Bonität meist nicht geprüft und der Kredit nicht an die Schufa gemeldet.
Nachteile
- Wert der Sicherheiten: Das größte Risiko besteht darin, dass die Wertpapiere, die als Sicherheit für den Kredit dienen, an Wert verlieren. Sinkt der Beleihungswert unter Ihren Kreditbetrag, müssen Sie handeln. Wenn Sie einen Teil des Kredites zurückzahlen, benötigen Sie einen geringen Sicherheitswert. Dafür müssen Sie entweder Wertpapiere verkaufen oder zusätzliches Geld in Ihr Wertpapierdepot einzahlen.
- Pfandrecht der Bank: Bei jedem besicherten Kredit besteht das Risiko, dass die Bank die Sicherheit verkauft, sofern diese nicht mehr zur Deckung der Kreditsumme ausreichen. Bei Wertpapieren kann dies relativ schnell geschehen, weil diese sehr einfach handelbar sind. Ein Haus wird beispielsweise nicht so schnell zwangsversteigert, auch wenn der Kreditnehmer Zahlungsprobleme hat.
Das größte und beinahe einzige Risiko von Wertpapierkrediten ist der sogenannte Margin Call. Sobald der Beleihungswert der Sicherheiten unter die Summe des Kredites fällt, verlangt die Bank weitere Sicherheiten. Diese müssen sehr kurzfristig, oft innerhalb eines Tages geleistet werden. Geschieht dies nicht, verkauft die Bank eigenständig die Wertpapiere, um den Kredit zu decken. Der Kurs ist dabei für gewöhnlich eher ungünstig und bedeutet zusätzliche Verluste für den Investor.
Darauf gilt es zu achten
Wie bei jedem Kredit sollten Sie bereits im Vorfeld kalkulieren, ob Ihre wirtschaftliche Lage den Wertpapierkredit zulässt. Darüber hinaus sollten Sie für sich klären, wofür der Kredit verwendet werden soll.
Fließt er direkt in das Wertpapierdepot ein, ist Ihr Risiko sicherlich geringer, als wenn Sie damit den kommenden Urlaub finanzieren. In jedem Fall ist es empfehlenswert, nicht den gesamten Kreditrahmen auszunutzen. Sollten die Kurse der Wertpapiere fallen, haben Sie dann noch einen Spielraum.
Auch bei der Wahl Ihres Brokers sollten Sie nicht nur auf die Konditionen des Wertpapierkredites achten. Schließlich bringt Ihren ein günstiger Wertpapierkredit wenig, wenn hohe Depotgebühren für den Kauf und Verkauf der zugrunde liegenden Papiere anfallen. Achten Sie außerdem auf die übrigen Bedingungen zum Wertpapierkredit. Möglicherweise ergeben sich daraus weitere Vorteile für Sie.
Mit Wertpapierkrediten können Sie Ihr vorhandenes Depot „hebeln“. Sie vergrößern Gewinne und Verluste folglich durch fremdes Kapital. Bestenfalls liegt Ihre Rendite über dem zu zahlenden Zins. Dann kann der Wertpapierkredit einen erheblichen Mehrwert bedeuten. Verluste werden jedoch im Gegenzug ebenfalls verstärkt.
- Verwendungszweck festlegen
- Kreditrahmen nicht vollständig ausnutzen
- gesamte Konditionen des Brokers nicht vernachlässigen
- Nutzung des Hebeleffektes
Unser Wertpapierkredit Vergleich: Fazit
In unserem Wertpapierkredit Vergleich konnten Sie erkennen, dass die Unterschiede zwischen den einzelnen Krediten eher gering ausfallen. Das Produkt ist letztendlich identisch.
Nur die Konditionen ändern sich von Anbieter zu Anbieter. Deshalb haben wir unsere Entscheidung hauptsächlich am Zinssatz ausgerichtet. Sie können natürlich auch Ihren persönlichen Eindruck von einem Anbieter mit einfließen lassen.
Generell müssen Sie für sich entscheiden, ob Sie einen Wertpapierkredit nutzen wollen. Schließlich stehen den Chancen auch verschiedene Risiken gegenüber. Wägen Sie daher bereits im Voraus gut ab, ob Sie diese Kreditform einsetzen möchten.